체크리스트 - 나의 재테크 점수는 몇점일까?

부자 아빠, 10억 열풍, 주가 1000시대, 그리고 부동산 열풍 등 온 나라가 재테크 열풍에 휩싸이고 있다. 이런 광풍의 변화 속에서 스스로 질문을 던져보자. "나의 재테크 점수는 얼마일까?" 그리고 보다 나은 풍요로운 미래에 대한 나만의 대안을 찾아보자.

1. 재테크란?
사람들은 흔히 재테크를 돈을 버는 기술 혹은 재산증식의 기술로 생각하지만, 이것은 재테크의 일부분이다. 재테크란 일본에서 차용한 말이다. 일본사람들은 "財 Technique"이란 의미로 사용하며 돈을 다루는 기술을 의미한다. 돈을 다루는 기술에는 1)돈을 모으고, 2)모은 돈으로 투자하고, 3)이를 관리 및 유지하는 기술이 포함된다. 즉 돈을 모으는 기술, 투자하는 기술, 관리하는 기술을 통틀어 재테크라 할 수 있다.

2. 체크리스트 자가진단
아래의 20문항에 답하라. 최근 1주일을 기준으로 답하되 너무 오래 생각하지 말고 즉각적으로 답하는 것이 좋다.
1. 월급 통장으로 CMA(Cash Management Account)를 활용하고 있다.
2. 공모주 투자를 해 본적이 있다.
3. 비과세상품에 하나 이상 가입하고 있다.
4. 주택청약저축과 주택청약부금의 차이점을 안다.
5. 연말에 소득공제를 더 많이 받는 방법 세 가지 이상을 알고 있다.
6. 정기적으로 종교기관, 복지기관, 혹은 학교기관 등에 일정액을 기부하고 있다.
7. 직접 주식투자를 해본 경험이 있다.
8. 현재 1달러가 원화로 얼마인지 정확히 알고 있다.
9. 내가 1년간 납부하는 세금이 얼마인지 정확히 알고 있다.
10. 신용카드로 할부 구매를 하지 않는다.
11. 1년 혹은 3년 후 나의 목표 자산이나 목표 수입에 대한 계획이 있다.
12. 방문 판매 등 불필요한 구매 권유를 확실하게 거절하는 편이다.
13. 금융과 재테크에 관한 책을 1년에 2권 이상 읽는다.
14. 식사대접을 하거나 받는 일이 월 3회 이상이다.
15. 시가 1억 이상의 주택을 1채 이상 소유하고 있다.
16. 사업을 시작하면 기꺼이 동업자가 되어 줄 친구가 1명은 있다.
17. 나는 평생 부유하게 살 수 있을 거라는 믿음이 있다.
18. 나는 부자들이 마음에 든다.
19. 가계부를 잘 쓰는 편이다.
20. 노후에 대비해 연금 등을 통해 준비하고 있다.

3. 나의 재테크 점수 확인과 그 해설
각 항목에 '그렇다'라고 응답한 문항의 개수의 합을 구하라. 20개의 문항 중에서 15개 이상에서 그렇다고 응답을 하였다면 당신의 재테크 성적은 "수"이다. 축하한다! 당신은 이미 프로급 투자자이다. 당신이 지금까지 경험하였던 바들과 지식을 살려서 당신의 직관과 지식에 따라 투자하라. 당신은 평생 부자로 살아갈 수 있는 능력이 있는 사람이다.
12∼14개의 문항에 그렇다고 응답하였다면 당신의 재테크 성적은 "우"이다. 당신은 이미 상당한 수준급이다. 이제는 전문가들의 조언이나 책에 나오는 범위를 넘어 자신만의 고유한 재테크 성공방정식을 스스로 만들어 가야 한다. 두려워하지 말고 용기를 내라. 당신은 이미 그러만한 자격이 있는 사람이다.
9∼11개의 문항에 그렇다고 응답하였다면 당신의 재테크 성적은 "미"이다. 평균적인 성적이다. 당신은 신문이나 인터넷 등의 조언을 참조하지만, 보다 전문적인 도움을 구할 필요가 있다. 좋은 방법 중 하나는 재테크 관련 책자들을 몇 권 읽어보는 것과, 주변의 부자들에게서 조언을 듣는 것이다. 재테크에 대한 지식이 더해지면 창의성도 나아지게 마련이다.
5∼8개의 문항에 그렇다고 응답하였다면 당신의 재테크 성적은 "양"이다. 당신은 "용돈을 모두 쓰지 말고 매월 조금씩 아껴 저금하라."는 부모의 옛 충고에 따라 은행만을 상대로 재테크를 하고 있다. 하지만, 어느 도서 제목처럼 부자가 되려면 은행을 떠나라. 그래야 재테크가 보이기 시작한다.
4개 이하의 문항에 그렇다고 응답하였다면 당신의 재테크 성적은 "가"이다. 실망하지 마라. 아래의 조언을 충고 삼아 이제부터 시작하라. 가장 늦었다고 생각하는 그 때가 가장 빠른 때이다.

4. 풍요로운 미래를 위한 조언 두 가지
첫째, 돈에 대한 지식을 공짜로 얻으려 하지 말고 돈주고 사라. 부자학에 이런 말이 있다. "부자는 자신을 풍요롭게 하는 것을 사고, 가난한 자는 기분을 풍요롭게 하는 것을 산다." 재테크에 책을 사보는 일, 전문가에게 점심대접을 하며 조언을 듣는 일, 주식투자로 손해를 보는 일 등은 자신을 풍요롭게 하는 것이다. 이런 돈에 대한 지식을 돈으로 사는 것에 돈을 아끼지 말라. 부동산 취득 시에도 복비를 아끼지 않는 것도 같은 의미이다. 자신에게 투　 줄 모르는 사람은 부자가 될 수 없다.
둘째, 돈에 대해 집착하지 말고 감사하는 마음을 가져라. 대부분의 사람들은 돈이 없을 때는 불안해하고 초조해한다. 돈이 넘칠 때는 흥분하고 절제하지 못한다. 한 마디로 집착한다는 말이다. 하지만 부자들은 돈에 대하여 집착하지 않는다. 감사하는 마음을 가진다. 이것이 부자가 되는 방법의 핵심이다. 부자가 되는 방법은 다른 사람들에게 상품이나 서비스를 전달하고서, 그 감사의 마음으로 돈을 받는 것이다. 이것이 출발점이다. 그러므로 월급 등으로 돈을 받을 때나 기부 혹은 쇼핑 등으로 돈을 쓸 때나 언제든지 돈이 오갈 때는 진정으로 감사하는 마음을 가져라. 감사하는 마음을 키우면 키울수록 당신은 부자가 될 수 있다.

 

-------------------------------------------------------------------------------------------------------
당신은 직장인코칭전문가 정연식의 MVP입니다.
Mission : 직장인 한 사람의 행복한 성공을 돕기 위해 직장 및 가정 생활의 지혜를 상담하고, 교육하고, 기록한다.
Vision : 대한민국에서 가장 사랑받는 직장인 커리어앤라이프 코치, 교육전문가, 칼럼니스트
Project : 매일 새벽 5시에 일어나, 매월 10권 이상의 책을 읽고, 매년 10명 이상의 키맨을 만난다.

저서 : 꿈을 이루어주는 세 개의 열쇠, 자기중심의 인생경영, 직장인 프로 vs 포로
홈피 : www.biztalk.pe.kr 
메일 : biztalk@empas.com
페북 : www.facebook.com/mvpcare

 

이 글은 웅진해피올 사보에 기고한 칼럼입니다. 개인적인 용도는 가능하나 상업적 용도로 다른 매체에 기재하는 것은 허락되지 않습니다.